留澳須知-如何銀行開戶

無論是剛抵達澳洲打工度假的背包客，還是準備在澳洲生活的留學生，抵達澳洲後除了辦理手機門號之外，最重要的就是辦理當地的銀行卡了。在澳洲有四大主要銀行，因為這些大銀行在資金安全上給人更多保障，相關的服務更全面，彼此之間也不需要支付跨行匯款的手續費。

首先同學要了解的是，台灣的銀行通常只有一種活存戶頭，而在澳洲活存戶頭分為交易帳戶（Access Account或Transaction Account）和儲蓄帳戶（Savings Account）。

Transaction Account：

• 主要用於日常消費，附帶Debit Card，可以刷卡或在ATM取款。但通常無利息或利息極低。
• 建議只存入日常花費所需的金額，避免被盜刷，因為金融卡即刷即扣。

Savings Account：

• 用於儲蓄，沒有附帶的銀行卡，無法直接取款，需要通過網路銀行或APP進行轉帳才能取款。儲蓄帳戶有利息，利率取決於各銀行的政策。

📌一般情況下，同學開戶時，行員就會詢問是否兩種帳戶都要辦理，如果沒有，A.M.E.C. 也建議您自行提出，以便後續儲蓄使用，這樣就只要跑一趟銀行就好。

澳洲的四大銀行分別是澳洲聯邦銀行（Commonwealth Bank, CBA）、澳洲國民銀行（National Australia Bank, NAB）、澳盛銀行（Australia and New Zealand Bank, ANZ）以及澳大利亞西太平洋銀行（Westpac Banking）。以下是各銀行的主要特點：

1. 澳洲聯邦銀行（CBA）

• 澳洲規模最大，分行覆蓋率最高（辦理業務方便），ATM點最多的銀行（取款方便）
• 最多人選擇的銀行，特別是來澳洲打工度假的人
• 提供無卡提款功能的APP，便捷安全，且APP和網銀最好操作。
• 帳管費每月$4，但如果年齡在25歲以下、學生或每月入帳達到2000澳幣則免除帳管費。
• 首次轉帳需24小時才到帳，這對於急需轉帳的情況可能不太便利。
• 銀行各項收費較高

https://www.commbank.com.au/

2. 澳洲國民銀行（NAB）

• 分行和ATM據點次多
• 提供無卡提款功能
• 免帳管費，這對於很多人來說很有吸引力
• 目前台灣人不再能持有ETA旅遊簽證辦理開戶了

https://www.nab.com.au/

3. 澳盛銀行（ANZ）

• 分行和ATM據點第三多
• 提供無卡提款功能
• 有些非銀行ATM（如ATMX）免手續費，唯一提供此服務的四大銀行
• 帳管費每月$5，若每月入帳達到2000澳幣則免除帳管費

https://www.anz.com.au/personal/

4. 澳大利亞西太平洋銀行（Westpac）

• 分行和ATM據點次多
• 唯一提供零手續費外匯兌換的銀行
• 對30歲以下或學生提供免帳管費優惠，適合剛到澳洲的人士
• 西澳人多數使用這家銀行

https://www.westpac.com.au/personal-banking/bank-accounts/transaction/new-arrivals/

📌如果同學對自己的英語溝通能力還沒什麼信心，抵達澳洲後可以去中國城、唐人街、或是任何一間貼有“我們有會說華語的職員”的銀行找華人面孔，並問他 “Do you speak Mandarin?” 直接找會說中文的行員就可以了！

📌如果是未成年的小留學生需要在澳洲獨立開戶，則必須臨櫃辦理。並且由父母或合法監護人陪同：

• 由學生的父母陪同 – 需另帶父母的護照，學童的英文出身證明和英文戶籍謄本
• 由學生的合法監護人陪同 – 學校或Home爸媽需另帶CAAW (學生寄宿確認書)

如果您還未抵達澳洲，可以依照各銀行規定的期限內在線上開立澳洲銀行帳戶（網路開戶規定一般大約是入境前14天到入境後3個月內）：

1. 選擇一家支持海外開戶的澳洲銀行，如CBA。
2. 在線填寫開戶申請表，提供個人資料及預計抵達澳洲的日期。
3. 收到確認後，銀行會提供網路銀行帳號和密碼。
   （取得澳洲銀行帳戶資訊後即可辦理台灣帳戶的約定外幣帳戶，抵澳後就可以用網銀匯款給澳洲戶頭囉!）
4. 抵達澳洲後，攜帶護照及其他身份證明文件，前往分行激活帳戶並領取Debit Card。

預先開戶所需文件：

4. 4. 1. 護照
      2. 澳洲稅號（TFN）可後補；學生帳戶一般免利息稅
      3. 澳洲地址和地址證明 可先前提供台灣地址
      4. 澳洲手機號碼 可先前提供台灣號碼
      5. Email
      6. 簽證信
      7. 學校註冊證明 (CoE) 如果辦理學生帳戶並持有學生簽證
      8. 預存現金 很多銀行不收旅遊支票了

待入境澳洲後，須記得前往指定預約分行進行身份驗證，激活帳戶，才能領卡（澳洲銀行沒有存摺喔）、完全開通提款、轉帳等功能哦！例如CBA就需要在開戶完成的20天內到銀行確認身分，否則系統將自動關閉該帳戶。如果同學是直接臨櫃辦理開戶，則開戶後須等約一到兩週才會收到實體簽帳金融卡（Debit Card）。

📌帳戶辦理期限：澳大利亞銀行規定，留學生應在抵達澳洲的六個星期內前往銀行進行身份確認。因為期限內去辦理開立銀行賬戶手續的留學生只要求出具護照作為身份證明就可以為其辦理了，如果超過期限，學生的身分證明文件要求會更嚴謹。

📌帳戶免手續費次數限制：開戶前請先確認清楚你的帳戶每個月可以在櫃檯和ATM免手續費操作的次數，以及如果超過這些次數，銀行將會收取的手續費金額。

📌安全提示：儘量將大部分存款存於儲蓄帳戶，交易帳戶只保留日常所需金額，降低盜刷風險。

📌銀行APP管理：大多數澳洲銀行提供功能強大的APP，方便管理帳戶、轉帳及查詢餘額。除了重要個人訊息，大部分都可以在APP上更改 (例如地址或TFN)

對於已經在台灣有銀行帳戶的學生來說，利用台灣銀行的海外服務也是一種方法唷 (尤其是未成年的國際學生)。

1. 玉山銀行 – 國際學生專屬優惠

玉山銀行針對留學生提供一系列國際金融服務，包括外匯匯款、國際金融卡等。特別適合在國外留學的學生使用。

服務特色：

4. 4. • 國際學生匯款優惠：玉山銀行為國際學生提供優惠的匯款手續費，並且匯款到澳洲的速度快、手續簡便。
      • 國際金融卡：該卡可以在全球Visa ATM取款，並且可享受優惠的匯率，適合日常取現使用。
      • 外匯存款：可以在台灣存入外幣，隨時依照市場匯率進行換匯，適合有理財需求的學生。

玉山銀行國際學生專屬優惠

澳洲分行查詢 https://www.esunbank.com/zh-tw/business/corporate/overseas-branch/australia

2. 台灣匯豐銀行 – 澳洲留學的完整準備清單

台灣匯豐銀行針對即將赴澳洲留學的學生，提供了詳細的財務準備建議和服務，包括國際匯款、跨國帳戶管理等。

服務特色：

4. 4. • 跨國帳戶管理：透過匯豐的全球網絡，學生可以在台灣和澳洲之間輕鬆管理帳戶，並且享有專屬的客戶服務支持。
      • 匯款與支付：匯豐銀行提供多種匯款方式，手續簡便且匯率優良，適合經常需要從台灣轉款至澳洲的學生使用。

台灣匯豐銀行-澳洲留學的完整準備 / 子女留學金流不能斷 滙豐銀行解決爸媽心頭事

澳洲分行查詢 https://www.hsbc.com.au/branch-finder/

3. 永豐銀行 – ISIC國際學生金融卡

永豐銀行提供的ISIC國際學生金融卡，專為留學生設計，不僅是一張Visa借記卡，還附帶了多項專屬優惠。

服務特色：

4. 4. • 全球ATM提款免手續費：在全球Visa ATM上取款免手續費，對於經常需要現金的學生來說非常方便。
      • ISIC學生證功能：該卡同時具備國際學生證的功能，可以享受各地的學生優惠。
      • 專屬旅遊保險：持卡人可享有旅行期間的保險保障，減少在國外的意外風險。

永豐銀行ISIC國際學生金融卡介紹

澳洲分行查詢 https://www.megabank.com.tw/abroad/australia/zh-tw/australia

使用台灣銀行服務的優勢

4. 4. • 減少匯率風險：利用台灣銀行的外幣存款服務，可以在匯率較低時將台幣轉換為澳幣，然後在需要時再轉至澳洲的帳戶使用，減少匯率波動帶來的風險。
      • 跨國匯款便捷：台灣銀行提供的跨國匯款服務，不僅手續費低廉，匯款速度也快，能夠及時應對學生的緊急需求。
      • 全球帳戶管理：透過如匯豐銀行這樣的全球銀行網絡，學生可以在台灣和澳洲之間靈活管理資金，方便應對留學期間的各種財務需求。

如何使用台灣銀行的國際服務？

4. 4. • 提前申辦國際學生金融卡：在出國前，建議學生可以申辦銀行的國際學生金融卡，以便在國外使用。
      • 開立外幣存款帳戶：如果有計劃進行外幣儲蓄，提前在台灣銀行開立外幣存款帳戶，並隨時關注匯率變化，以在合適的時機轉換貨幣。
      • 熟悉匯款流程：了解並熟悉台灣銀行的跨國匯款流程，確保在需要時能夠迅速操作，避免耽誤學費支付或其他重要費用支付。

最後小編跟大家分享一些實用的銀行相關英文單字

4. 4. 1. Open a bank account – 開立銀行帳戶
      2. Savings account – 儲蓄帳戶
      3. Transaction account – 交易帳戶
      4. Debit card – 借記卡/金融卡
      5. Credit card – 信用卡
      6. Card number – 借記卡或信用卡卡號
      7. ATM (Automated Teller Machine) – 自動提款機
      8. Deposit money – 存款
      9. Withdraw money – 提款
      10. Balance inquiry – 查詢餘額
      11. Transfer money – 轉帳
      12. Interest – 利息
      13. Interest rate – 利率
      14. Monthly fee – 月費
      15. Account servicing fee – 帳戶管理費
      16. Fixed term –  定期存款
      17. Internet banking – 網路銀行
      18. Bank branch – 銀行分行
      19. Identification (ID) – 身份證明
      20. Tax File Number (TFN) – 稅號
      21. Overdraft protection – 透支保護
      22. Direct debit – 直接扣款
      23. Statement of account – 帳戶對帳單
      24. Account number – 帳號 （和Card number卡號不一樣，不要混淆囉！）
      25. Account servicing fee – 帳戶管理費

無論是在澳洲當地開戶，還是利用台灣銀行的國際服務，都能幫助留學生更好地管理財務。透過充分了解各銀行的優勢和特色服務，學生可以選擇最適合自己需求的銀行服務，確保在澳洲的留學生活更加順利和安全。

【延伸閱讀】

ISIC國際學生證 – https://www.isic.com.tw/ch/index.html